Menu
Recrutement
Espace Utilisateur
Support
logo plugimmo v3.1
Rejoindre plugimmo

Calcul du Taux d’Endettement : Tout ce que vous devez savoir !

author post pic
Rédigé par : Eric Molina
Partager cet article via :

Tarek

Tx D'endettement
Article du 
19/12/2023
 fois
Temps de lecture : 2 minutes
SOMMAIRE
Primary Item (H2)Sub Item 1 (H3)

Le Taux d’Endettement est un indicateur Financier crucial utilisé par les banques et autres Institutions Financières pour évaluer votre capacité à rembourser un Prêt. Il est exprimé en pourcentage et représente la part de vos Revenus consacrée au Remboursement de vos Dettes.

Le calcul du Taux d’Endettement est assez simple. Il suffit de suivre ces étapes :

  • Additionnez toutes vos Charges Mensuelles liées à vos Crédits.
  • Additionnez tous vos Revenus nets Mensuels.
  • Divisez le total de vos Charges par le total de vos Revenus.
  • Multipliez le résultat par 100 pour obtenir le Taux d’Endettement en pourcentage.

La formule est donc la suivante :

Exemple Pratique

Imaginons que vous ayez un Revenu Mensuel net de 4 000 € et des Charges Mensuelles de 1 200 €. Votre Taux d’Endettement serait donc :

Ce résultat indique que 30% de vos Revenus nets sont utilisés pour rembourser des Dettes, ce qui est en dessous du seuil communément accepté de 33 % hors Ass. et 35 % Ass Incluse.

Le Taux d’Endettement est un indicateur clé de votre capacité à Rembourser un Prêt. En général, les banques considèrent qu’un Taux d'Endettement supérieur à 33 % hors Ass. est un signe de surendettement. Cependant, ce seuil peut varier en fonction de votre situation personnelle et de la politique de la banque.

Plusieurs facteurs peuvent influencer votre Taux d’Endettement, notamment le montant de vos Revenus, le montant de vos Dettes et vos Dépenses Mensuelles. Une augmentation de vos Revenus ou une diminution de vos Dettes ou dépenses peut aider à réduire votre Taux d’Endettement.

Si votre Taux d’Endettement est trop élevé, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour le réduire :

  • Rembourser vos Dettes existantes : Cela peut inclure le remboursement anticipé de vos Crédits à la consommation ou de vos Prêts Etudiants.
  • Augmenter vos Revenus : Cela peut se faire en demandant une augmentation de Salaire, en travaillant à temps partiel, en louant une partie de votre logement, etc.
  • Réduire vos dépenses : Cela peut inclure la réduction de vos Dépenses non essentielles, la renégociation de vos Contrats d’Assurance, etc.

Comparez plus de 30 contrats d'assurance de prêt en quelques clics et faites jusqu'à 15000 € d'économie !

comparateur d'assurance

L’Endettement fait référence à la situation où une personne ou une entité a contracté des Dettes, tandis que le Surendettement fait référence à une situation où une personne ou une entité a Contracté plus de Dettes qu’elle ne peut raisonnablement Rembourser. Un Taux d’Endettement élevé peut être un signe de Surendettement.

En général, les banques considèrent qu’un Taux d’Endettement supérieur à 33 % hors Ass. est un signe de Surendettement. Cependant, ce seuil peut varier en fonction de votre situation personnelle et de la politique de la banque.

En plus du Taux d’Endettement, les banques prennent en compte de nombreux autres facteurs lorsqu’elles évaluent votre demande de Crédit. Cela peut inclure votre cote de Crédit, votre historique de Crédit, votre situation d’emploi, vos actifs et passifs, et d’autres facteurs Financiers et personnels.

plugcrédit 1000 x 326
  • Profitez d'une plateforme qui compare près de 100 Organismes Bancaires au Niveau National
  • Financez vos Investisseurs sur 25 ans sans Apport
  • Obtenez un Pré-accord sous 24H après la complétude du dossier Client
  • Percevez jusqu'à 40 % de rétrocessions d'honoraires* et de Commissions Banque
  • Financez des Clients à l'autre bout de la France en gardant le même Interlocuteur
  • Trouvez des solutions de Financement pour vos Clients qui Dépassent le Tx HCSF
PLUS D'INFOS
Partagez cet article avec votre réseau pour leur en faire profiter !

Dans la même thémathique

Neuf ou Ancien
En tant que Primo-Accédant, mieux vaut-il Investir dans l'Ancien ou dans le Neuf ?
Ancien ou neuf
En tant qu'Investisseur, mieux vaut il Investir dans l'Ancien ou dans le Neuf ?
L'essor des technologie dans l'immo
L'Essor des Technologies dans l'Immobilier : Comment la Proptech Révolutionne le Secteur
chevron-down